Lebensversicherungen

Lebensversicherungen in den USA
Lebensversicherungen erfüllen in den USA traditionell eine andere Funktion als in Deutschland. Dienen Kapitallebensversicherungen in Deutschland hauptsächlich dazu, die eigene Altersvorsorge zu sichern und Kapitalvermögen aufzubauen, so nutzen US-Amerikaner diese bevorzugt zur Absicherung von Familienangehörigen (ähnlich der deutschen Risikolebensversicherung). Wesentliche Unterschiede zwischen US-amerikanischen und deutschen Lebensversicherungen bestehen in der Ablaufleistung und im Auszahlungszeitpunkt. Während bei der deutschen Versicherung der Auszahlungszeitpunkt feststeht (in der Regel mit Vollendung des 65. Lebensjahres), werden bei US-amerikanischen Policen die Ablaufleistungen nur im Falle des Ablebens des Versicherungsnehmers fällig. Dieser Zeitpunkt ist naturgegeben nicht plan- und nur bedingt vorhersehbar.

 


Aufgrund der relativ langen Laufzeiten der US-amerikanischen Versicherungen kann es dazu kommen, dass sich die ursprünglichen Gründe für den Abschluss der Versicherung verändern oder wegfallen. Dies ist insbesondere im Senior-Settlement-Markt der Fall, der durch Senioren gekennzeichnet ist, die ihren Lebensabend mit einer höheren Kapitalausstattung genießen möchten. Hier liegt der Investitionsschwerpunkt des CLC US Life 2016.


Beispielhafte Gründe für die vorzeitige Beendigung:

 

Problemstellung

Bei einer vorzeitigen Kündigung einer US-Lebensversicherung sind die geringen Rückkaufswerte eklatant und liegen oft weit unter den kumulierten Werten der einbezahlten Prämien. In den meisten Fällen erhält der Versicherungsnehmer aufgrund der spezifischen Vertragsstrukturen keine Auszahlung.