Marktteilnehmer

Life-Broker

Der Life-Broker ist eine Person oder ein Unternehmen die oder das den Erstverkäufer im Verkaufsprozess vertritt und in seinem besten Interesse handelt. Er stellt für den Verkäufer den Zugang zum Zweitmarkt dar und stellt fest, ob die angebotene Police den Handelskriterien entspricht. Für qualifizierte Policen trägt der Life-Broker alle für den Verkauf erforderlichen Daten zusammen und bietet diese Police mehreren potenziellen Käufern an.

Settlement-Gesellschaft

Der Käufer wird in der Regel durch einen Provider oder durch eine Settlement-Gesellschaft vertreten. Diese Gesellschaften sind gesetzlich vorgeschrieben und reguliert. Sie organisieren die technische Abwicklung des Erstverkaufs der Police und stellen die Schnittstelle zwischen dem Investor und dem Verkäufer der Police dar. Im Rahmen ihrer Tätigkeit haften die Settlement-Gesellschaften für die von ihnen durchgeführten Aufgaben.

Provider

Ein Provider ist eine Gesellschaft, die sich mit dem Aufkauf von Lebensversicherungen beschäftigt. Sie tritt im Namen eines Käufers auf und vertritt im Kaufprozess die Interessen des Käufers. Der Provider ist in einer Maklerrolle, da er die Versicherungen an den endgültigen Investor weitervermittelt oder zu einem Portfolio bündelt.

Medical Underwriter

Die Medical Underwriter prognostizieren im Rahmen ihrer Gutachten die Lebenserwartung der versicherten Person. Grundlage für die Prognose sind die medizinischen Unterlagen des Versicherten sowie evtl. Rücksprachen mit den behandelnden Ärzten.

Service-Provider

Da in den USA kein Einwohnermeldewesen existiert, muss zur Überprüfung von Adressdaten des Versicherten und des Eintritts des Versicherungsfalls ein Unternehmen beauftragt werden. Dieses Tracking umfasst die turnusmäßige Überprüfung, ob die versicherte Person noch lebt, durch die Abfrage der Sozialversicherungsnummer in der Federal Data Base of Security Numbers in den USA, regelmäßige Adressprüfungen sowie die Einholung der Sterbeurkundeund die Anmeldung der Ansprüche auf Auszahlung der Versicherungssumme bei der Versicherungsgesellschaft.

Treuhänder

Die Funktion eines Abwicklungstreuhänders in den USA besteht darin, sicherzustellen, dass vor Freigabe der Kaufsumme an den Verkäufer formalrechtliche Kriterien erfüllt werden. Diese sind z. B.:

• Nachweis, dass die erworbene Police den Angaben des Kaufvertrages entspricht;
• Bestätigung, dass der Verkäufer rechtmäßiger Eigentümerund Begünstigter der Police ist und alle Rechte und Pflichten vollständig an den Käufer übertragen sind;
• Bestätigung, dass die Police gültig ist und alle Prämienverpflichtungen bis zum Eigentumsübergang erfüllt sind.